消费者小王最近遇到了贷款买车的问题。原本与销售商谈好满两年可以提前还款，但现在被告知需要满四年才能提前还款，因为两年的最低年限可能无法通过银行审批。

　　近日，上海地区多家银行正在逐步叫停“高息高返”的车贷模式，减少佣金返点、延长最低还款年限。四川、河南等地监管机构或行业自律协会也就车贷返点现象发布倡议书或自律公约。

　　专家指出，车贷“高息高返”是汽车市场内卷的结果。当前车贷收紧源自制度设计、监管强化和行业自律，是汽车金融反内卷的具体体现。汽车金融模式转型应遵循“有序竞争、促进消费、业务创新”的基本思路。

　　一直以来，贴息返利、“长贷短还”成为汽车贷款业务中常见的揽客模式，银行、汽车经销商和购车者各取所需，在获取市场份额和购车优惠中实现多赢。车贷返点是指银行以贷款利息分成作为佣金吸引汽车经销商合作，经销商则可借分成向消费者让利，为其补贴部分车款。即使贷款购车需要支付两年利息，仍然比全款购车便宜几万元。

　　一位银行人士透露，返点较高时可以达到利息的10%以上，如果车贷总额在10万元，消费者获得一万元的车款优惠是没问题的。不过，全国都会陆续整改这一模式。

　　事实上，这一模式已经迎来转变。记者走访上海地区多家汽车4S店，并从银行业务人员和汽车销售处了解到，沪上多家银行正逐步收紧车贷分期返点。一位汽车销售人员表示，以前银行给到销售和客户的分成返点约为车贷利息的11%，但目前汽车销售已几乎拿不到返点提成。此外，以往“长贷短还”模式下，消费者满两年即可无违约金提前还款，现在这一年限正逐渐延长。

　　据该销售人员透露，上海已有国有大行开始调整返点措施，车贷最低还款年限已陆续提高到四年，不过部分银行优质客户仍可在签合同时获得两年期的最低还款年限。当前，还有部分股份行可以做高息业务，待车贷高返点取消后，车价会有部分上调。

　　6月7日清晨7点，焕然一新的212路高考专线车满载祝福与期待，准时发车。这条被誉为“全国最持久高考专线年风雨无阻地护航高考。今年，它迎来了一场特殊的交接——退休的“送考元老”郝青波以志愿者身份重返岗位，而他的徒弟李刚和王灵军则接过了方向盘，延续这份沉甸甸的使命。一名考生搭乘这趟头班高考专线中考点。

　　清晨5点，天刚微亮，驾驶员李刚、王灵军和师傅郝青波的身影已出现在公交场站。尽管今年已正式退休，但郝师傅仍早早赶到，协助徒弟们检查车辆、叮嘱送考注意事项。“开了26年专线车，心里放不下这些孩子。”他一边清点着徒弟们为考生准备的“暖心助力包”，一边笑着对同事说。这份包里不仅有考试专用签字笔、尺子、橡皮等文具，还贴心地备上了降温冰贴和应急药品。

　　7点整，首班212路专线车从错埠岭永吉路站缓缓驶出。驾驶座上换成了郝青波的徒弟李刚，而郝师傅则站在始发站点，举着“高考加油”的牌子为考生打气。“金榜题名！考试顺利！”考生一上车，就收到了驾驶员的祝福。在此等待乘车的考生韩立斌上车后兴奋地表示，他看到了212路高考专线车的预约新闻，就联系了分公司进行专座预留，“一上车就收到了驾驶员的祝福，车厢里的装饰也充满了加油打气的氛围，让我觉得信心十足！”！

　　李刚和王灵军是郝青波手把手带出来的徒弟。接过师傅递来的“高考专线车掌舵人”方向盘时，两人郑重承诺：“一定不负所托，安全送考！”为了这一天，他们每天跑车的过程中都会注意各个路口、地标的特点，将线路途经点熟记于心，甚至模拟了暴雨、堵车等突发状况的应对方案。此前，二人也早早把高考专线车打造得焕然一新。车厢内洋溢着青春活力与城运特色：座椅上“为梦而战 青春无憾”的励志标语鼓舞人心，“考神附体 一举夺魁”、“逢考必过”等暖心装饰传递着美好祝愿。从车头醒目的“高考专线车”标识，到车厢内“加油！我们必胜”的励志标语，整辆公交车已然化身为一座移动的祝福驿站。